[2024] बैंक सिविल (Bank CIBIL) कैसे चेक करें ऑनलाइन | Bank CIBIL Score Check Kaise Kare Online

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इस लेख में हम जानेंगे अपना बैंक सिबिल स्कोर चेक कैसे करें ऑनलाइन (Bank CIBIL Score Check Kaise Kare Online)।

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बैंक सिबिल स्कोर क्या है | बैंक सिविल क्या होता है | What is Bank CIBIL Score in Hindi 

बैंक सिबिल स्कोर (Bank CIBIL Score), क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड (CIBIL) द्वारा बैंकों और वित्तीय संस्थानों को प्रदान किए गए क्रेडिट स्कोर (Credit Score) को दर्शाता है। 

CIBIL एक ऐसी कंपनी है जो व्यक्तियों की क्रेडिट या लोन संबंधी जानकारी एकत्र करती है, उसका रखरखाव करती है और साथ ही उनके क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर क्रेडिट स्कोर तैयार करती है।

जब आप किसी बैंक से ऋण या लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक अक्सर आपकी साख का आकलन करने के लिए आपके सिबिल स्कोर की जांच करते हैं।

Bank CIBIL Score तीन अंकों की संख्या होती है,जो आपके बैंक वित्तीय व्यवहार को दर्शाती है और साथ में यह भी बताती है कि आप समय पर अपना कर्ज या लोन चुकाने की कितनी संभावना रखते हैं। 

एक उच्च सिबिल स्कोर (High CIBIL Score) अच्छा माना जाता है और इससे बेहतर शर्तों के साथ बैंक से ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृति प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है, जबकि कम CIBIL Score का होने से बैंक से क्रेडिट या ऋण प्राप्त करना कठिन हो सकता है।

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Bank CIBIL Score Check Kaise Karen: अपना बैंक सिबिल स्कोर चेक करने के लिए, नीचे दिये गए स्टेप फॉलो करें:

• सबसे पहले आप क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड (CIBIL) की आधिकारिक वेबसाइट: https://www.cibil.com पर जाएं।
• आपको एक खाता बनाने की आवश्यकता होगी या यदि आपके पास पहले से एक खाता उपलब्ध है, तो यहां अपने यूजर आईडी व पासवर्ड की मदद से लॉग इन करें।
• वेबसाइट के होमपेज पर दिये गए विकल्प “Get Your CIBIL Score” या “Check Your Credit Score” पर क्लिक करें।
• अब अगले पेज पर आपको अपनी व्यक्तिगत जानकारी देनी होगी, जैसे- नाम, जन्म तिथि, पता, कॉन्टेक्ट डिटेल्स और आईडी प्रूफ डिटेल्स (आधार कार्ड, पैन कार्ड आदि) की जानकारी।
• सभी आवश्यक विवरण सही-सही भरें और किसी भी त्रुटि के लिए दोबारा जांच करें।
• एक बार जब आप सभी आवश्यक जानकारी दर्ज कर लेते हैं, तो इसके बाद ‘Submit’ बटन या ‘Get CIBIL Score’ बटन पर क्लिक करें।
• आपके क्रेडिट हिस्ट्री या ऋण खातों के आधार पर आपकी पहचान सत्यापित करने के लिए आपसे कुछ प्रश्न पूछे जा सकते हैं। इनका सही उत्तर दें।
• सत्यापन के बाद, आपको अपना सिबिल स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट दिखाई देगी, जो आपके क्रेडिट हिस्ट्री को विस्तार से दिखाती है।
• किसी भी गलती या त्रुटि के लिए अपने सिबिल स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। यदि आपको इसमे कोई त्रुटि मिलती है, तो आप उसे ठीक करने के लिए CIBIL से संपर्क कर सकते हैं।

याद रखें, CIBIL आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करने के लिए निःशुल्क और सशुल्क दोनों विकल्प प्रदान करता है। मुफ्त विकल्प आपको साल में एक बार इसकी जांच करने की अनुमति देता है, जबकि सशुल्क विकल्प अतिरिक्त सुविधाएं प्रदान करता है। 

Equifax, Experian और CRIF High Mark जैसे अन्य क्रेडिट ब्यूरो भी क्रेडिट स्कोर प्रदान करते हैं और आप समान प्रक्रिया का उपयोग करके अपने बैंक क्रेडिट स्कोर की जांच करने के लिए उनकी वेबसाइट पर जा सकते हैं।

बैंक से लोन लेने लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए | बैंक से लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए | Bank Loan Ke Liye CIBIL Score Kitna Hona Chahiye 

बैंक लोन के लिए CIBIL Score, बैंक और आपके द्वारा आवेदन किए जा रहे ऋण (Loan) के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकता है। हालांकि, एक सामान्य दिशानिर्देश के रूप में, 750 या उससे अधिक का बैंक सिबिल स्कोर अच्छा माना जाता है और विभिन्न ब्याज दरों पर आपके ऋण स्वीकृति की संभावना को बढ़ाता है।

बैंक आवेदक के CIBIL स्कोर, क्रेडिट हिस्ट्री, आय स्थिरता, रोजगार और ऋण-से-आय अनुपात सहित कई कारकों के आधार पर साख का आकलन (Credit Assessment) करते हैं। उच्च क्रेडिट स्कोर (High Credit Score) आपके ऋण स्वीकृति (Loan Approval) की संभावना में सुधार करता है।

यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि ऋण स्वीकृति के लिए प्रत्येक बैंक के अपने स्वयं के मानदंड हो सकते हैं, और वे ऋण देने के निर्णय लेते समय कारकों के संयोजन पर विचार करते हैं, जबकि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आवश्यक है। 

बैंक आपकी आय, मौजूदा ऋण, ऋण पुनर्भुगतान की क्षमता और ऋण लेने के उद्देश्य जैसे अन्य कारकों का भी आकलन करते हैं।

क्रेडिट स्कोर के अलावा, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक स्थिर आय स्रोत है, कम ऋण-से-आय अनुपात बनाए रखें और अनुकूल शर्तों पर बैंक ऋण स्वीकृति (Bank Loan Approval) की संभावना को बढ़ाने के लिए एक अच्छा ऋण पुनर्भुगतान हिस्ट्री रखें।

बैंक का सिबिल स्कोर कैसे सुधारें | सिबिल स्कोर कैसे सुधारे | बैंक सिबिल स्कोर में सुधार कैसे करें | How to Improve Bank CIBIL Score in Hindi

अपने बैंक सिबिल स्कोर में सुधार के लिए समय के साथ लगातार प्रयास और जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार की आवश्यकता होती है। अपने बैंक सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने नीचे दिये गए बिन्दुओं पर ध्यान दें।

1. समय पर अपने बिलों का भुगतान करें: अपने क्रेडिट कार्ड बिल, लोन ईएमआई और अन्य बिलों का भुगतान देय तिथि पर या उससे पहले करना सुनिश्चित करें। देर से भुगतान आपके बैंक क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।
2. कम क्रेडिट का उपयोग करें: अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि और बकाया ऋण राशि को कम रखने का प्रयास करें। अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा के केवल एक छोटे से हिस्से (आदर्श रूप में 30% से कम) का उपयोग करने का लक्ष्य रखें।
3. क्रेडिट मिक्स मेंटेन रखें: क्रेडिट कार्ड और ऋण जैसे विभिन्न प्रकार के क्रेडिट मिक्स का होना अच्छा होता है। इसलिए हमेशा यह दिखाएं कि आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को जिम्मेदारी से संभाल सकते हैं।
4. बहुत अधिक क्रेडिट के लिए आवेदन करने से बचें: क्रेडिट के लिए बार-बार आवेदन करने से आपके बैंक क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, इसलिए आवश्यक होने पर ही पुनः बैंक ऋण के लिए आवेदन करें।
5. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें: किसी भी त्रुटि या गलती से बचने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें। यदि इसमें आपको कोई त्रुटि मिलती है, तो उसे क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करें और उसे समय पर ठीक करवाएं।
6. पुराने क्रेडिट खाते खुले रखें: यदि आपके पुराने क्रेडिट खाते अच्छे पुनर्भुगतान हिस्ट्री वाले हैं, तो उन्हें खुला रखें। इससे पता चलता है कि आपका क्रेडिट हिस्ट्री लंबा है, जो आपके बैंक क्रेडिट स्कोर के लिए फायदेमंद साबित होगा।
7. नए क्रेडिट खातों से सावधान रहें: एक छोटी अवधि में बहुत अधिक नए क्रेडिट खाते खोलने से उधारदाताओं को लगता है कि आप वित्तीय रूप से अस्थिर हैं, इसलिए जरूरत पड़ने पर ही नए क्रेडिट खाते खोलें।
8. बकाया ऋणों का भुगतान करें: यदि आपके पास कोई बकाया ऋण है, तो उन्हें जल्द से जल्द चुकाने का प्रयास करें। नियमित ऋण का पुनर्भुगतान, आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करते हैं।
9. धैर्य और निरंतरता बनाए रखें: बैंक क्रेडिट स्कोर को सुधारने में समय लगता है। हमेशा जिम्मेदारी पूर्वक उपर्युक्त क्रेडिट आदतों के अनुसार व्यवहार करें और इस प्रकार समय के साथ आप अपने बैंक क्रेडिट स्कोर में सुधार देख पायेंगे।

याद रखें, एक विस्तारित अवधि के लिए धैर्य रखना और अच्छी क्रेडिट आदतों को बनाए रखना महत्वपूर्ण है। इन चरणों का पालन करके आप धीरे-धीरे अपने बैंक सिबिल स्कोर में सुधार (Improvement in Bank CIBIL Score) कर सकते हैं।

यहां हमने जाना कि बैंक सिबिल स्कोर क्या है, बैंक सिबिल स्कोर चेक कैसे करते हैं, बैंक सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए और अपने बैंक सिबिल स्कोर में सुधार कैसे करें। हमें पूरा विश्वास है कि आपको यह जानकारी लाभकारी साबित होगी।

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